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【說海外投資是掏空台灣的人請進來看一看】國銀存款暴增9200億 僅次金融海嘯

中國時報【朱漢崙╱台北報導】
　　去年下半年以來吹起的降息風，讓公股行庫心驚膽顫，根據各大行庫出爐的年報統計，由於去年景氣不佳，八大公股行庫一年內大舉湧入新存款，已使八大行庫總存款量餘額相較103年底增加超過9,200億元，其中台銀更大增近2,900億元，增幅8％，創下自2008年金融海嘯以來，近7年之冠。

八大行庫增9200億
　　降息使行庫面臨的處境雪上加霜。行庫主管私下吐苦水說，表面上看起來，存款會與放款連動，但實際上放款會率先反映，但存款有期約關係，因此除了活存，都會延到存款解約才會反映。特別是先前許多定存是採取固定利率計息，例如若是1年期定存，就算央行降息，行庫也得照舊利率水準付息到期滿為止。
降息風雪上加霜
　　其中台銀在這波存款潮中受災最慘重，將近2,900億元的存款增量，僅次於2008年金融海嘯時期。2008年底，台銀的存款餘額為2兆9,863億元，歷時2年的金融海嘯時期，台銀共湧入逾7,000億元新增存款。
　　去年台銀存款增量再創近7年高峰，且若以104年底與102年底的數據對比，這2年台銀再湧入4,300億存款，前面金融海嘯那一波還沒消化完，現在又再受景氣浪潮襲擊。
不能拒收吃不消
　　除了台銀，其他多家大型公股行庫，也因為景氣衝擊，存款量大增，例如兆豐銀去年增加1,500億元、一銀增加1,200億元、合庫增加1,100億元、彰銀增加1,060億元、土銀增加100多億元，合計八大行庫去年一年共增加超過9,200億元存款，增幅在5％以上，已造成銀行愈來愈大的資金氾濫壓力。
　　多家行庫主管抱怨，存款量大增，主要來自民營銀行的「介紹」，因公股行庫一旦被發現拒收存款，不用等金管會，有客訴內部就會先處分，許多民營銀行吃定這一點，直接介紹上門存款的客戶「洽隔壁公股銀行」。

個人淺見：

　　不曉得每次都說海外業者是有心人士「掏空台灣」的國內房仲業者，看到這篇報導有沒有稍微醒過來一點。所謂的掏空台灣，只是這些國內房仲業者不想客戶把投資機會放到海外，因次把海外投資汙名化的一種手段，以利自己能夠有那麼一點點成交機會。

　　我昨天一篇文章有提到「台灣人沒有是非，只有立場、只有藍綠」，國內的房仲業者也是，曾經就有同行表明他參加海外說明會的目的，就是要找出「弱點」來攻擊，這樣他手邊的客戶就不會去思考海外投資了。（如果連台灣現在經濟衰退、出口連16黑、內需減少、房價過高、所得過低、價格下跌、成交量萎縮，這樣國家如果都值得投資房地產的話，為什麼其他各國不行?）

　　這種國內仲介很多，因為沒有經營、沒有接觸或者不懂，因此只要遇到海外房地產的投資機會絕對都是「偏見、負面、攻擊」，但真的要說出有哪些具體不好的「弱點」也是說不出什麼所以然（因為是完全不同領域），而且只是聽聽說明會就想聽到弱點的話，其實也是聽不出什麼東西的（搞不好還會被反說服）；而之前最常被國內業者扣的大帽子就是海外業者在「掏空台灣」，這種論調真的是非常外行且不負責任。

　　在國內投資房地產叫做炒房，把資金拿去國外投資房地產叫做掏空，這個就是台灣目前很嚴重的沒有是非、只有立場的國家問題。

　　掏空台灣這種荒唐大帽子，其實從這篇報導就能可見一斑，目前各家銀行超額存款上百甚至破千億台幣，整個台灣超額儲蓄已經達到18兆的恐怖數字（這還只是官方數據），如果把資金當作脂肪來看待的話，台灣現在不但沒有被掏空到過瘦，反而是一個體重好幾百公斤的巨無霸大胖子，非常地不健康。

　　單從八大行庫目前又增加9200億超額存款來看，台灣一年流到海外房地產的金額也不過500-600億台幣，當中至少又有2/3是屬於壽險與金融業的投資（還是爭取很久、修法過後才有的榮景），台灣民眾自己流出的資金頂多只有200億的金額，無論是八大行庫新增的9200億、甚至全台灣18兆超額存款的比例來看，只能說是杯水車薪而已。

　　所以說，如果海外房仲業者一年引出200億台幣到海外房地產投資是掏空台灣的話，這個概念就等於一個三百公斤的胖子，只需要運動一個禮拜，就可以瘦到45公斤了。

菲律賓的新時代來臨：杜特蒂總統就職演說整理

你為什麼需要這則新聞
　　新人新氣象，菲律賓人民對杜特蒂充滿期待。究竟這位非典型總統杜特蒂將會帶領菲律賓往什麼方向走？他將採取怎樣的手段來實踐承諾？值得身為菲律賓海上鄰國的我們持續關心。

作者：鄭之翔（ Read More

【聽大家說不如聽專家說】日元6月狂升7.7%！將創2008以來最大單月漲幅

　　《彭博社》報導，在英國脫歐「成真」之後，市場資金已迅速竄入具有避險性質的日元之中，上週五 (27日) 英國脫歐結果公布當日，日元大升 4.12% 以 1 美元兌102.19 日元作收，而同日盤中日元更曾經一度升至 1 美元兌 99 日元，一舉自 105 一線強勢升破 100 的整數關卡，創下自 1973 年二月日本宣布改行自由浮動匯率制度以來最大的盤中升幅。
　　昨日週三 (29日) 日元再小幅升值 0.11% 以 …

明年起不得限制房客遷入戶籍　租金得報稅

　　過去坊間「房屋租賃契約書」常見不平等條款，房客權益未受保障。例如房客若提前解約，有房東曾獅子大開口要求須付五倍月租金作為補償，但此次官方版定型化契約明定，違約金最高不得超過一個月租金。 

　　新制上路後，若租約內容與規定不符，房客可要求房東修改契約。行政院消保處指出，若房東所立契約經查核不合規定，被要求限期改正而未改正者，可依消保法規定，處三萬至卅萬元罰鍰；若持續未改善，可再罰五萬至五十萬元，且按次處罰。 內政部地政司司長王靚琇說，定型化契約主要規範「企業經營者」，並非所有出租房屋的個別房東都適用。

　　但內政部仍有彈性解釋空間，未來將與行政院消保處討論「以租屋為業」的認定標準，例如即使不是公司經營，但該房東每年都有一棟房子出租、固定出租幾戶以上，也可能納入規範。但若只是小孩剛好讀大學，空出幾間房子要出租這類「偶發性出租」，就不受規範。 

　　內政部公布的房屋租賃定型化契約，包括廿項應記載事項、八項不得記載事項。王靚琇解釋，明列不得記載的事項，即使被房東列在契約書中，也將不具效力。例如過去常有房東為規避繳補充保費，不讓房客拿租金收入扣繳綜所稅，未來這些行為都將受規範。 王靚琇表示，新制上路前，還有半年宣導期，內政部將特別針對大專院校周邊，每學期、每年固定出租房屋的房東加強宣導。 

　　台北租屋族張小姐說，之前曾向房東提出要將租金報稅繳扣綜所稅，但房東暗示如此將漲租金或收回房子，對於定型化契約能發揮多少約束力沒什麼信心。

 個人淺見：

　　雖然立意是好的，但是同樣站在身為租屋族的立場，房客如果真的要拿去報稅的話，屋主隔一年勢必一定是調漲價格，如果租客不願意配合的話，屋主多半都會找一些理由不續租給租客，因此「報稅」這件事情需要更多的政府手段去介入，需要更周延的相關配套，否則最後受惠的只有房東，收入弱勢的房客還是得支付龐大租金卻無法在稅金上有合理減免。

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央行擴大降息機率增

記者呂清郎／台北報導 

　　中央銀行周四（30日）將舉行第2季理監事會，根據本報針對金控、銀行、保險、投信投顧等金融業者進行的問券調查，受訪金融業者100％認為央行貨幣政策將持續寬鬆不變，連續第4度降息「降定了」，且受英國脫歐影響，預期央行本次會擴大降息幅度至1碼（0.25個百分點）比率，從原本低於1成，大增至3.5成。

　　央行去年第3季理監事會啟動降息循環以來，已連續3季調降政策利率各半碼（0.125個百分點），目前重貼現率為1.5％。金融業者表示，美國聯準會（Fed）因5月非農就業數據慘不忍睹，6月決議利率繼凍，更一下子從老鷹變回鴿子，市場預期7月升息機率也大降，加上跌破全球眼鏡的英國公投脫歐成功，國際前景亮不起來；國內方面，經濟還是沒起色，出口連16個月衰退，今年經濟成長恐難保1，使得央行勢必將延續降息循環。 

　　「現在問題反而是降半碼還是降1碼？」金融業者指出，市場原預期英國公投結果不會脫歐，且央行總裁彭淮南第1季時也坦言，現階段低利率結構下，降息對經濟成長及促進投資效果不顯著，若降息只是宣示性，30日應再降半碼就夠了，所以在上周五前僅不到1成受訪金融業認為降息幅度會達1碼。 

　　但英國脫歐的新重大變數出現後，金融業者指出，雖然央行第一時間發布年初以來的觀察研究報告，舉確切數據強調對台灣「直接」影響很有限，但事實上國內股、匯、債市並未置身事外，尤其英國脫歐不單單是經濟面問題，還有更複雜的政治面效應，後續如何發酵，目前還未知，因此市場對央行本次擴大降息幅度至1碼的看法，也轉為大增至3.5成。 

　　受訪金融業者普遍認為，現在的國際情勢說變就變，「黑天鵝」不時出現，不確定性實難預料，但基本上，不論這次央行降1碼或半碼，實質上對台灣經濟的協助效果都沒有太大差別，可以確認的是央行降息降定了，甚至不排除一路降到年底，重貼現率預估年底前會降至1.125％的歷史新低。

個人淺見：

　　溫水煮青蛙真的很恐怖，有不定期在觀看我部落格的朋友們應該都有關注到，其實我不斷地提到台灣匯率會重貶，以及未來會進入負利率時代的事情，重貶這個部分還需要３年左右的時間（事實上，今天新聞已經出來了，台灣預估對美元匯在33元左右），至於負利率則是已經立刻就要面臨到的事情。

　　上方的新聞可以清楚看到，台灣的出口已經連續16個月衰退，GDP成長率又可能保不住1了（東南亞平均都在3-5%左右、中國大陸破6%），為了刺激經濟、消費、投資，央行不得不再繼續降息，這也表示很多建商和屋主因為貸款利率減輕因此更可以撐下去，想要殺價購屋的機率就越小了。

　　觀察這16個月的出口衰退時，大家有沒有發現一個很巧妙的連結，就是從台灣房地產開始下滑之後，經濟也連帶著跟著衰退！也許還是很多期待房地產崩盤的酸民不認為房地產會是經濟火車頭，但是從這兩年房地產的低迷連帶著經濟嚴重衰退，難道您真的還認為房地產不是經濟火車頭嗎？因此我的建議是：

第一、如果您手上還有多餘資金的話，建議盡快轉換成美金持有

　　美金這兩年不斷走強、英國脫歐導致英鎊與歐元貶值，人民幣也不夠強勢，因此持有美金是目前最合理且安全的選擇。接著，再抱著美金觀察哪裡有適合的投資標的，選定適合的標的就以美金出手的話，也許可以幫您至少省下5-10%的成本，如果投資金額夠大那影響就很大了(比方說5000萬省5%就省了250萬)。

第二、尋找安全、穩定、保值的投資標的

　　最近這幾年國際局勢說變就變，在許多變動的情況下不建議選擇高風險的標的做投資，因此還是只能回到「房地產」作為首選項目（房地產三大特色：增值、保值、現金流），但是台灣房市無重大利多又剛結束十多年的多頭，勢必得前進到其他國家投資不動產，建議選擇投資海外不動產的國家還是以人口需求大、經濟起飛、首都精華區域和知名開發商，平均租金投報率約4-6%、增值約8-15%。

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英國成功脱歐八因素 「每週省3.5億英鎊」口號得人心

　　中新網6月26日電 據外媒報道，英國在23日舉行公投以決定留在或是離開歐盟這個有28個成員國的組織，當計票結果顯示脱歐得勝後，除了英國的脱歐派，全世界似乎都在歎息。外媒在大局已定之後，提出了脱歐派勝利的八大因素：

　　一、 反擊“恐嚇”
　　公投之前，英國首相卡梅倫一再警告，如果退出歐盟，英國人的養老金和國民保健制度(NHS)等福利項目的開支將被大幅度削減。美國總統奧巴馬也警告，一旦脱離歐盟，英國要同美國談判貿易協定，就必須排到隊列的後面。這些警告顯然引發不滿情緒，幫了倒忙。
　　脱歐派反指這是一些有錢人及不負責任的英國精英，為了自己的私利而恐嚇選民，不值一信。最終，更多選民選擇脱離，因為很多人覺得英國參與歐盟幾十年，英國人民確實沒在經濟上受惠。
　　二、 “每週省3.5億英鎊”口號
　　脱歐派打出的這個口號，簡單易懂，是打擊留歐派的有力武器。脱歐派反覆告訴人們：一旦脱歐，每週可省下獻給歐盟的3.5億英鎊，省下來的錢可以用在英國的國民保健服務。
　　至於這個數字是怎麼算出來的，英國政府部門提出質疑，並批之具有誤導性，但顯然起不了作用。造勢期間，群眾印象最深刻的就是這個口號。許多人認為，與其將錢奉送給歐盟，不如把錢留在國內，用在自己人身上豈不是更好。
　　三、 移民牌
　　脱歐派了解民眾擔憂些什麼，他們成功運用了移民問題，他們的主張在較低收入階層中尤其受落。
　　過去10年移民問題及其對社會造成的負面影響，讓英國人積怨已深。他們很擔心未來20年如果繼續留歐，移民問題會更嚴重。脱歐派指英國留在歐盟，就無法控制移民入境。這個説法廣被選民接受。
　　四、 不相信卡梅倫
　　卡梅倫以規勸歐盟改革、全盤改變英國與歐盟關係為條件，來爭取人民的支持。可是，卡梅倫與歐盟長達九個月的談判，不僅令黨內的疑歐派失望，也沒有辦法爭取工黨人的支持。多數選民認定推動歐盟改革的大計只能是紙上談兵，而是不可能有辦法實現的。
　　五、 工黨支持者不給力
　　留歐派一直寄望工黨的支持者做為後盾，沒想到工黨的支持者卻不給力。雖然90%的工黨議員支持留歐，但他們卻錯估了支持者的形勢，當他們意識到不妙卻為時過晚。工黨領袖科爾賓對留歐三心二意被批評為立場搖擺，這也可能影響了支持者的選擇。
　　六、 脱歐派主將賣力
　　相比之下，身為脱歐統帥的倫敦前市長約翰遜與司法部長戈夫全心投入，到全國拉票。戈夫積極上電視發揮其辨才，約翰遜則跑遍英倫三島進行親民互動。
　　英國獨立黨領袖法拉奇雖然不時發表有爭議性的言論而引來批評，卻也能推動支持者積極投票。
　　七、 老年人踴躍投票
　　此次公投脱歐派勝出的一個主因絕對是老年人踴躍投票。特別是英格蘭南部、西南、中部及東北地區的老齡人都是脱歐支持者。一份研究調查顯示，55歲以上選民更傾向支持脱歐。在65歲以上的人群中，平均每5人有3人選擇脱歐。
　　八、 英國與歐盟關係複雜
　　英國與歐盟的關係從一開始就是複雜的，而且一直在變化。英國人琢磨了許久也曾多次被拒絕，才終於在1973年加入歐盟的前身歐洲共同體。可是才過了兩年，英國就在1975年對是否留在歐盟舉行了公投。雖然那次公投的結果是留下，可是去留問題的辯論從沒停止。
　　歐盟順境時，疑歐聲音小，歐盟問題多時，疑歐派勢頭就大。此次脱歐取勝，除了是對英國自身的政治與經濟前途的宣示，也是對國家民族身份的宣示。

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桃煉遷廠跳票 回饋千萬元是笑話 鄭文燦：桃園人不是乞丐

中國時報【甘嘉雯╱桃園報導】　　
　　對中油設籍高雄市，桃園市長鄭文燦昨表示，高雄市是石化產業重鎮，歷經氣爆事件後，政府應還給高雄人公道，但對桃園人而言，中油是有虧欠的。他說2003年，時任經濟部長林義夫到桃煉廠宣布10年內將完成遷廠，到現在逾3年，中油雖成立遷廠覓地小組，但並沒重大進展，可說是政府完全失信於民。　　鄭文燦表示，今年初，中油董事長林聖忠拜訪市政府時，提出桃園煉油廠每年有給地方社區1000餘萬的回饋金，當時他就表示，桃園人不是乞丐，這樣的回饋金根本是笑話，中油必須針對桃園煉油廠遷廠承諾跳票一事，公開向桃園人說明。
　　中油桃園煉油廠位居桃園市中心，占地460公頃，煉油廠周邊居民高達75萬人，工安及環保問題，迄今無法令人接受，煉油廠地下油管也都通過桃園都會精華區。
　　鄭文燦說，桃園煉油廠占中油營收近40％，如加上預定興建的觀音觀塘港天然氣接受站，桃園市已成中油最重要油氣供應基地，以桃園市的重要性，中油迄今沒對桃園人有所交代。
　　市府已成立「桃園煉油廠專案小組」，針對防災、工安、環保檢測、交通、都市計畫、土地利用等方面進行研議，市府不排除針對中油提出自治條例，以全面改善此狀況，未遷廠前，中油須解決「汙染在桃園、繳稅在台北」情況，不管採取依工業產值（GDP）或碳排放量方式，分配該有的稅額給桃園市，絕不應是給1000餘萬回饋金當封口費。

個人淺見：
　　身為住在中油煉油廠附近的桃園人，我真的需要講，中油煉油廠一定要遷到人煙稀少的郊區，這樣對桃園市中心居民的健康才不會造成傷害，因為這一區的居民真的很多。

　　分享一個經驗，在南崁買房子的人很喜歡買面南崁溪的面河景觀，因為白天看出去真的很漂亮，我家就曾住在南崁的社區「星河」，當時這一間就是四房面南崁溪的房型，看起來應該是選到一間景觀很棒的案件，沒想到住進去之後卻發現根本不是如此。

　　每當下午的時候，中油煉油廠排放的油汙黑煙因為風向的關係，全部都往南崁這邊吹了過來，因此常常到了下午面對南崁溪、同時也是煉油廠面向的面河景觀，就會聞到濃濃的油煙味，雖然不是很濃但確實是聞得出來。之後我開始在南崁踏入房仲業後，在介紹星河這個社區才曉得，原來我們家社區當中有一棟的面向外牆都黑黑的，必須要請清潔公司用特別的清洗劑才能把那些黑黑的「油汙」洗掉。

　　當然，並不要因為這些原因就覺得星河不好，我個人認為星河是少數在下南崁CP值超高的社區！比方說一年四季都開放的室內溫水游泳池、社區直接連通河濱步道、社區品質很好、住戶素質也不錯，很多南崁人想買星河都還不一定買得到，舉星河這個例子是因為星河面河、面中油的面向最大，以自身的經驗分享給大家。

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「好悲哀的新聞」北市富奶奶　5千萬房產月領10萬

記者陳雲上／台北報導 

　　土銀日前承辦一筆富奶奶以房養老貸款，抵押近5000萬元的大安區房產，比平均資產高出近5倍，成為全台擔保品最高的首例—撥款28年、月領10萬元，羨煞不少人。 

　　根據內政部統計數字顯示，截至2016年4月底，台灣65歲以上人口近300萬人，老年人口比率為12.74%，預估2018年將超過14%，老人安養照護實為政府積極推動的重要政策。 

　　近來公股銀行也積極開辦「以房養老」貸款，如，土銀日前承作一位年近70歲的富奶奶，因手邊現金不多、不想麻煩子女，也不想搬離生活機能好的大安區，於是和先生商量後，決定將房子向土銀申請以房養老。

　　由於位處大安區，市值近5000萬元，推算可撥款28年，每月可領到10萬元，但富奶奶只向承辦人員說，每月6萬元就夠了。 以此案利息2%計算，第一年平均每月利息約600元，往後逐年升高，第28年時，每月利息約3萬元。但因總撥款額於低於總價五成，利息可掛帳，等期滿一次清償，生活有品質也有保障。 

　　先前合庫銀行也承辦一位94歲老阿公拿出北市大安區的房子，向合庫申辦10年期的以房養老貸款，每月多了九萬元養老金，可以請兒孫「吃大餐、發紅包」，感覺有尊嚴、生活更開心。

個人淺見：

　　聽到這則新聞，我真的覺得台灣人真的很悲哀，抵押五千萬的房產結果月領才十萬台幣（而且之後還得扣很重很重利息，越領越少），媒體竟然還會吹捧這件事情有多好，好像幫助了這麼為老阿公一樣。

　　我們打個比方，假設用5000萬的資產配置換得每個月10萬台幣的淨收入(不扣利息)來計算，一年可以收120萬台幣，等於投報率是2.4%。

　　五千萬資產只有2.4%實在也太低了！我們換個最保守的定存方式，如果你買美金放在玉山銀行在金邊開的分行以美金定存，每一年稅後你還有4.5%可以領（而且在金邊，金額越高通常銀行還可以給你更高的利息）。

　　此外，目前在海外不動產的投資物件，租金投報率能超過5%的比比皆是，同時還附帶每一年7-10%左右的房價增值，甚至很多建案還有附「保證租金」、「保證原價買回」、「保證溢價買回」等等保障方案，而且上述這些還不需要再付給銀行沉重的「2%」的利息（房貸利率都不到1.8%了）！

　　我們就有同樣類似的客戶，這麼老奶奶就聽了我們的建議把資產放在海外安全的地方，因此五千萬的資產，可以讓這位老奶奶每個月稅後能「淨拿25萬」的租金，而且還不用繳給銀行2%的利息、也不用擔心房價縮水。

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知道泰國人為何覺得13這個數字不吉利嗎?

　　在歐美文化中，認為13是不祥數數字，在泰國也對13這個數字有著不吉利的寓意嗎？ 答案是：有！ 

　　當然不是全部，但大部份的泰國人不喜歡13這個數字，認為該數字帶有不祥之意。但原因並非源自西方，而是從泰文字來的。來，運用一下想像力，如果把13這個數字順時針翻轉，1在上變成一橫，看起來像是麥當勞logo倒過來的3在下，翻轉後呈現的13，是不是很像泰文字的鬼「ผี」呢？這正是泰國人不太喜歡這個數字的原因喔。

個人淺見：
　　看到這一點，下次去泰國看房子可以不用一直在意四樓、四號了；此外，大家都知道西方人很介意13這個數字，像是有名的「13號星期五」，可是您曉得為什麼西方人會介意13這個數字嗎?其實相關的網路資訊很多，大家可以搜尋一下即可找到豐富的資料，當中最知名的就是聖殿騎士團在1307年10月13日遭屠殺的日子，那一天剛好是13號星期五。
　　另一則最知名的，則是中古世紀流傳每個月的13號，女巫們都會群聚起來聚會（類似我們每周六都會辦說明會的概念），而當中如果遇到13號是星期五的時候會由撒旦來主持，由於傳說中看到女巫的人都會很快死去，因此當天大家都會早點回家休息，而這一天也被稱為安息日。
　　也許我們也可以多製造一點這樣的傳說，這樣我們台灣的假可以再多一點了…..
　　

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【包租婆注意】租屋押金逾2個月租金，最高罰80萬

個人淺見：

　　我們國家的房地產制度終於比較像樣了，很難想像台灣一個這麼進步的國家，過去對於房地產相關的制度竟然這麼鬆散、不嚴謹，而這次關於租屋法令的修正，針對房東與房客都有更嚴格且合理的要求，其實對於健全租賃市場是非常良好的（不能光要求屋主不限制租客）。

　　該法案已經通過，預計於七月份開始實施，若您家人有再當包租公、包租婆的話，請把這個資訊分享給需要的人吧。假設您需要更進一步國內房地產的諮詢，請點下方LINE連結與國際超級房仲李昌鵬聯繫，謝謝。
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