業務個人品牌教學+海外房產風險分析
海外房地產是全球富豪都喜歡做的投資項目,但是一到了台灣,就被很多劣質業者搞臭了
▮國際超級房仲
相信2018年底,有關於「亞太國際地產」與「台灣搜房」兩家海外業者的負責人被收押的糾紛新聞,並且於隔年8月宣布倒閉的事件,即便沒有在接觸海外房地產的民眾也應該都有注意到這一則新聞,目前這個案子正在調查當中所以實際狀況就等法院未來的判決了。
https://www.youtube.com/watch?v=tq37E21667k
知名的亞太國際地產,於2019年8月份宣佈停業,資產也被法院凍結
台灣搜房網也在差不多時間宣布停業,但是該公司的粉專還有持續在更新
只是這樣的新聞對於經營海外房地產的業者來講無疑是一擊重創,尤其是很努力經營的正派業者,怎麼說呢? 台灣的海外房地產市場算是小眾市場,再加上台灣民眾普遍對房仲業者的印象不好,所以這樣的新聞爆發出來即便未來判決還一個公道,但是海外房地產的「負面印象」已經很難洗刷的,更何況萬一最終判決是不利於至兩家業者呢? 台灣景氣與房市如此蕭條,原本海外房地產會是一劑拯救台灣資金與資產的救命仙丹,可惜被許多短視近利的業者與投資者搞壞,讓一個原本可以好好發展的新興市場蒙上一層冤屈陰影,讓真正有需要的人不敢去接觸海外的房地產投資。延伸閱讀
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2018年震撼台灣的海外房產新聞:知名的亞太地產與台灣搜房負責人遭聲押
非常多的房地產業者,都會舉辦投資說明會,但多數消費者無法辨認那些產品是安全的
▮一、先來談談台灣的海外房地產發展史
至今也不過五年多的新興銷售領域
為什麼會發生這樣的狀況呢?回到最初的2014年,這一年正是海外房地產興起與國內房地產開始衰退的黃金交叉時間,這個時候台灣房市已經開始明顯地市場衰退,許多國內的資金沒辦法繼續配置在台灣房地產內因此開始往海外市場發展。 而在剛開始發展的初期,台灣房地產最熱門的大概就是「日本」、「馬來西亞」、「柬埔寨」這三個國家,其他像是美國、加拿大、澳洲等非主流但是很多有錢人私下偷偷買的就不再這次的討論範圍,只是為什麼前面這三個國家會是最多人投資的區域呢? 以日本來說非常簡單,東京的高租金、東京申奧成功以及台灣國人對於日本的歷史淵源(情節),讓台灣人成為東京房地產一股不可忽視的力量,只是後來漸漸許多人發現日本的轉售市場不但不如台灣、甚至賣房子還有虧錢的可能性、日幣後來急速下跌(安倍三枝箭),以及實際淨投報率並沒有想像中那麼好,因此購買日本的投資者目前也日益減少當中。 而馬來西亞的吉隆坡則是非常可惜的地區,馬來西亞算是東協各國在金融海嘯之後復甦最快的國家之一,而且人均所得高、國家有錢、天然資源豐富、無天災,再加上不錯的租金投報率以及穩定的房價漲幅,吉隆坡成了東協房市的佼佼者。
只是可惜在於全球的原物料供給過剩導致馬幣匯率在2016年瞬間急速下滑,這個下滑的狀況嚇跑了不少投資者,再接上2016年開始房市的盤整與政府調控,因此台灣媒體常常用「賺了房價賠了匯率」來形容馬來西亞的房市狀況,否則扣掉匯率這個因素,其實吉隆坡再過去9年的房市確實是有賺到錢的。
至於柬埔寨呢?柬埔寨最輝煌的時候大概就是2014Q3到2015Q2這一段時間了吧,當時剛好遇到日本逐漸被發現獲利不高、馬來西亞似乎準備進入盤整階段,許多投資者瞬間找不到適合投資的區域,這時候看起來房價基期低、GDP成長高速、無外匯管制,再加上以美金計價無匯率風險的柬埔寨跳了出來,導致再那一年間有數以千計的投資者進入到金邊房市購屋。 在2014-2015這兩年,海外房地產真的是非常火熱,說明會幾乎都是場場爆滿,客戶購買意願與出團看屋的頻率也非常高,算是台灣的海外房地產發展最火熱的時候,不過這個熱絡的情形狀況很快地就進入盤整階段。
投資海外房地產,你必須要了解哪些是正確的風險、哪些是錯誤的優點
▮二、各式各樣的海外仲介業者興起
但大多數的素質仍然跟過去的國內房仲公司一樣:參差不齊
俗話說:「樹多必有枯枝,人多必有白癡」,從2014年海外房地產開始火熱之後就越來越多的業者投入海外市場,但這些業者大多數沒有隨著銷售國際化而提升自己的服務品質,反而很多還在用過去台灣那一套賣房子的方式來經營海外房地產,你問我是哪一套方式?就是一般人最討厭的那一套:「唬嚨」。 由於海外房地產的物件都是以「投資」為出發點,這種出發點就導致很多台灣仲介用很多奇奇怪怪的話術來唬嚨客戶,常見的像是:「房價基期低、下一個信義計畫區、年租金可達8%、年漲幅上看20%…..等等」,這些唬嚨的內容到現在您還是可以從許多海外業者的口中聽見,但是最嚴重的就是「鼓勵客戶炒紅單」。
如果你沒有慎選業者,很容易就陷入海外購屋的糾紛
之前有業者主打用「炒紅單」的方式,鼓勵客戶投機買房,最後卻導致購買者慘賠斷頭
什麼是「炒紅單」呢?簡單說就是預售屋階段只要先付個10-30%不等的頭期款,接著在交屋付尾款之前把房子賣掉就會有整個房價獲利10-20%左右,這樣以投入的金額與回收的利潤來算,就有至少100%投報率。時間短再加上超高獲利,完全打中台灣人「短視近利」的投資習慣,因此炒紅單的受災戶在台灣市場非常地多,尤其是以柬埔寨的數量最龐大。 為什麼會這樣子呢? 因為不是只有投資者短視近利,許多房仲業者和房仲人員自己也是屬於短視近利的類型,公司的話可以從政策和接案來觀察,業務員則是從說話的內容來察覺,無論怎麼樣,就是希望趁現在海外房市熱絡這一波商機趕快賺到錢。 就因為這個樣子,所以2014年開了很多的海外房仲公司,但其實收掉或者消失在台灣市場的也不少。延伸閱讀
【胡扯!海外紅單哪有那麼好轉】會鼓吹你轉紅單獲利的,絕對都是遲早倒閉的黑心業者!
最近在新聞上看到出糾紛的海外置產新聞,99.99%都是因為這5種地雷建案
▮三、保證租金+保證買回的「保證型物件」
這一次亞太國際地產與台灣搜房的事件就是與此相關
當越來越多人發現其實在海外房地產很難難短期賺到高額獲利之後,投資者開始放棄短期投資轉向穩定安全的現金流產品,也就是可以長期穩定收租的好物件。 在台灣租金這麼低迷的情況下,穩定高租金的好物件照理來說在海外應該到處都是,隨便找都有4-5%租金投報率以上才對,可是就發生許多海外仲介業者因為沒有辦法經營售後服務(成本太高)的原因,導致許多投資者在交屋之後瞬間就成了海外孤兒。
也就是買了房子以後的驗屋、交屋、出租與管理都沒有人幫忙處理,海外孤兒至今仍然是市場上經常出現的現象,也因為如此讓許多投資者會害怕交屋之後租不掉、租太低的問題。 保證租金加保證買回的物件,就在這個時候出現了。
保證型建案最早其實是部份的海外開發商,為了避免交屋後出租空窗期導致租金短少,所以不少開發商會提供保證頭1-2年固定的租金,通常是大概5%左右的行情,讓購屋者不用在剛交屋之後就因為租不好而擔心害怕,而這個模式也漸漸迎來許多好評。 但是投資者的野心怎麼會只有這樣呢?大家開始也會擔心,那一年、兩年之後怎麼辦?會不會第三年開始房子就租不掉了? 這樣的擔心就讓許多有超長期保證租金的物件出現,通常都是保證10-20年左右,每一年會提供淨6-8%不等的租金給投資者,這麼一來就可以解決客戶擔心的收租問題。
當然,也有客戶會考量到租賃期間還是有終止的那一天,到時候要賣會不會發生賣不掉的狀況呢?甚至還有些客戶說,房子擺這麼久只能賺個租金卻不見得有價差可以賺,實在是挺可惜的,於是「保證買回」的附買回契約物件也跟著一起上路,就變成了一個很特殊的投資商品:長期的超高租金+零風險的保證本金回來+不小的保證價差利潤。 看起來真的超棒的吧!租金又高又穩定、沒有風險的保證契約,時間到不但本金會拿回來還可以多賺一筆錢。 實際上真的是這樣嗎?這個部分可以參考我另外一篇文章,主要是在講解保證型物件的潛在風險,看完之後您就會曉得我為什麼會稱呼這類型的物件是屬於「超高風險、低獲利」的產品。
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【海外房地產投資】保證租金、保證買回的隱藏風險在哪裡?看完這篇可能幫你省幾百萬元
不想成為可憐的海外孤兒、慘賠還不見得能出場嗎?感快點進來看吧
▮四、還有未爆彈沒有出現,請做好心理準備
接下來會有不少這種產品爆出糾紛
我們是業界的第一線人員,市場上的一些風吹草動我們都一定比民眾清楚,而這一次亞太國際地產與台灣搜房就是因為「保證型」物件而被搜查與羈押,最後的真相必須要等到幾年後法院還給我們真相才知道狀況。 只是銷售「保證型」物件的公司何止這兩家?甚至許多公司在銷售這類保證行物件的模式更危險,通常都是選在一個地點很差的區域,蓋一個建案,然後用許多「看似無懈可擊」的說法讓投資者覺得放心,實際上對於我們專業人員來看就是個破綻百出的吸金案,然後提供給客戶的合約、手續、流程的保障其實「一點也不保障」,物件看起來很便宜,實際物件的行情價格根本比不上你購買的價…… 只是這種類型的建案就像是早年炒紅單的方式一樣,深得投資者的喜愛,所以保證型物件相信還會繼續出現在市場上幾年,接下來也會有數以百計的受害者慢慢地爆發出來。 不過我還是要講一句,保證型物件不是不能買,前提是你買的價格行情是否合情合理,絕對不能高於行情「好幾倍」,千萬不要相信高獲利、低成本、零風險的鬼話。
同時也要特別留意,這個對你提供保證的對象是誰?是否是上市公司?怎麼保證?拿什麼來保證?如果是一個行情合理、財力夠強的上市公司提供的保證型建案,你當然絕對可以購買,只是這種物件真的太少太少在台灣市場上出現了(因為開發商給的佣金太低,許多業者成本考量所以無法承接)。
想要投資海外房地產,當然要找台灣第一品牌「國際超級房仲」來諮詢才安全
大多數變成海外孤兒的人,都是直接找建商買的人
▮五、國際超級房仲的自身經驗
不斷地依照市場調整才是王道,千萬不能為了面子而犧牲客戶
自從我2014年被找入21世紀不動產的亞太區總部,擔任國際事業部的專案之後,其實我自己與我們公司也慢慢再摸縮這個市場,從一開始的澳洲、馬來西亞、日本到讓我決定離職的柬埔寨我都擔任過專案(至於為什麼因為柬埔寨而離職,可以參考首頁的『關於我』,就能知道原因了)。
可能我個人是比較保守,所以獲利與風險太高太高的產品我是比較不能接受的,因為投資海外房地產的掌握力道本來就比較弱,如果再挑選個風險高的產品,相信大多數投資人是沒有那個心理素質去承擔的。 而這也是為什麼我後來選擇到21世紀德寶團隊的原因,我相信凡事都要以安全、健康為出發點,也絕對不要為了賺錢去接一些不合理的建案。 而所謂不合理的建案就包含了我前面說的保證型物件、不對的國家或城市的物件、也要避免不對的合作對象以免後續的問題....等等,當然一切也不是都那麼正確,我們公司跟整個台灣的海外市場也是在這幾年一路摸石子過河,畢竟這是一個才剛發展不到五年的商業模式。
投資海外房地產千萬不要聽Sway的建議,否則不但沒幫上忙,還讓你聽了以後更慘
但是差別就在於,當我與我們團隊發現重大風險時,我們選擇要修正去避開,就如同當年柬埔寨我只賣了幾個月就發現有問題,立刻就決定要停止銷售不對的區域。 而台灣很多的業者仍然為了面子、為了自己的利潤,不願承認自己的政策錯誤與失敗,進而犧牲了客戶的辛苦錢,比方說之前有一家風評極差、違法紀錄相當多的「柬埔寨業者」就批評我:「哪裡市場好我就說哪裡可以投資」。 但實際上這樣做不對嗎?難道一個已經爛掉的市場還像要這種業者誓死捍衛,繼續拐騙讓無辜的投資者進場投資已經出問題的城市嗎?這種惡質又沒實力的業者其實時有所聞(有興趣知道是哪家風評差又常違法的業者or了解如何查詢違法紀錄的海外業者,可以來公司碰面洽談,我再將相關證據讓您曉得)。 投資本來就是要因應市場狀況時時修正,發現錯誤就要立刻避開、應變,發現好的投資標的當然要馬上告知客戶盡早下手,「彈性地」作法才可以讓客戶即時做出適合的投資,而我們這三年多專精曼谷的結果,也經過市場的考核,許多投資過曼谷的客戶都因為賺到如預期般的獲利、我們承諾的服務,因而繼續加碼進場投資這個安全穩健的國家,而且這些客戶都是在充分了解市場與風險的情況下,與我們一起做出決定,這就是一個良心公司應該要做的。 可惜,許多業者似乎並沒有這樣的道德感,繼續賣不對的國家、不對的城市、不對的產品,講著不專業又不誠實的話術繼續唬嚨客戶,反正他們的心態就是:「先賺到錢再說」,你難道會希望跟這種會犧牲你利益的仲介合作嗎?
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▮前言
我得先講:保證租金的物件,不是絕對不能買,但如果遇到是保證的%數特別高、時間特別久的,建議你少碰為妙;如果還看到標榜「保證買回」的,那你就絕對別碰了,相信我。
昌鵬這幾年在世貿館參加「國際房地產博覽會」這四天時,看到市場上還是非常多家的業者都有推出所謂「保證租金」加「保證買回」的這種地雷產品,而且比例非常的高,這讓昌鵬非常擔心,因為如果市面上充斥著過多「保證型」的代銷建案,那麼台灣的海外房地產很有可能被這些產品給搞壞。
為什麼我會這樣說,首先你應該要了解為什麼會有「保證型」建案的由來…..
PS: 2020.5.23補充,果然如我所預料的,後來這兩年發生了非常多「保證型」建案的糾紛,非常多的投資者拿不到保證租金,甚至也有大品牌海仲介負責人被羈押的情況發生。 接下來還有幾個未爆彈將陸續爆發,請各位千萬不要在購買小建商的「保證買回」物件。
延伸閱讀:
台灣海外房地產的發展史,太多短視近利的老鼠屎壞了一大鍋救命粥
▮一、什麼是保證租金、保證買回?
㊀ 保證租金:
指的是當建案一交屋之後,建商會給購屋者1-3年,或者5-15年的固定淨租金,通常落在5-8%左右;而保證的時間一過,該建案就回歸到市場機制,交由市場去做租金行情的判斷。
㊁ 保證買回:
指的是在一定期間之後,建商會以原價或者加價的方式,將您購買的資產給買回去,通常時間都會在5、10、15甚至20年的時間點被買回,您不必去煩惱未來交給誰賣、賣給誰的問題,因為這方面的風險全部轉嫁到建商身上。
同樣地,這個建案的漲幅也就跟您沒有關係了。
通常「保證買回」一定都會搭配 「保證租金」一起,比方說:保證每年淨8%租金、第十年建商120%買回,而這也是一般市面上常看到的方案,多發生在英國、柬埔寨和泰國。
▮二、為什麼要有保證租金、保證買回?
㊀ 為什麼會有保證租金:
通常以預售屋來說,落成之後的第一年都不是很好租,尤其是東南亞的房地產市場,因為空屋多所以大多數屋主都會削價競爭(空窗期較長、租金也較行情低,因為剛交屋的房子社區所有的空屋需要大量租客去入住)。
這時候租客的選擇性就會很高、東挑西揀、再加上殺價的原因使得租金也不會漂亮。
許多建商或業者為了避免投資者有這方面的擔心,就會推出前1-3年的保證租金,讓投資者可以在租金最不漂亮的時候避開租金低與空窗期的風險,等到第3年開始社區也穩定了,回到一般市場上收租也很安全。
㊁ 為什麼會有保證買回:
許多建商或者業者,為了避免資金全部卡在不動產內而需要資金活化,就會用這種方式把產權再轉售給投資者,給投資者合理的保證獲利,同時繼續持有這個不動產做運用(收租管理),並且在未來資金回本之後,利用這些年獲利的資金再將資產從投資者買回,等於將資金做最大化的利用。
投資者則更是划算,等於是買了一個比銀行利率高好幾倍的「定存產品」。
♜ 上面的模式看起來非常的合理、健康吧!
錯,其實並非如此。
實際上,根據2014-2020年下來的觀察,發現我們異常保守的台灣投資者,卻竟然十分鍾情有保證租金加保證買回這種配套的物件,尤其是如果購買價格又很低的情況下(通常都不到400萬台幣,甚至有100萬的物件)。
低總價、高利潤還零風險,真的很吸引人來買,對吧?
但是你曉得嗎,有多少的業者利用這種模式反而把風險轉嫁到投資者身上,「真正零風險的是建商與業者,唯一真正承受風險的只有購買者!」
目前市面上有太多台灣投資者,因為功課沒有做足,誤以為自己買到了一個高獲利、零風險的產品而沾沾自喜,然而其實您只要理性地想一下,怎麼可能會有高獲利卻零風險的投資機會呢?對吧!
擔心自己投資海外房地產之後變成海外孤兒嗎?那還不趕快點進來
▮三、保證租金的風險在哪?
你必須要了解當中真正的風險才不會被黑心業者騙了
先從保證「租金」來講,許多開發商為了讓民眾以為物件租金很高,因此就會推出非常高保證租金(甚至是6-8%的淨租金),通常一次保證三年以上,讓民眾以為自己至少已經確認了18-24%左右的利潤進口袋。
實際上,羊毛出在羊身上,建商跟業者不可能是笨蛋,因為賠錢生意是沒人願意做的。
通常業者都是計算完之後,早就把這些未來要給你的「保證租金成本」灌入房價裡面,而且這種產品通常租金也不到這種價。
也就是說,建商是拿你的錢再付租金給你,同時你的這個資產還讓建商多賺幾年的淨租金。
還聽過更扯的,有某些柬埔寨的建商利用這個方式,甚至在購買時就告訴你:「你這21%租金不用等到未來收租才拿到,我現在就讓你先折在房價裡面」。
♜ 最後的風險呢?就是很難賣或者賣不掉!
「你要他的利,他要你的本」。
前面你收6-8%的淨租金收得很開心(或者已經早被折入房價內而慶幸),結果三年的保證期一到才發現,自己這一個物件的租金行情非常的差,也許第四年開始的租金只有3-4%不到,甚至有些位於郊區還找不到租客)。
想要賣掉才發現,原來當初購買時,自己的購屋行情就比周遭貴了20%左右,等於你買的已經是未來的價格,要賣也沒什麼利潤了,只能繼續擺著等機會。
拉回你的理智想像一下,現在全世界有什麼產業什麼投資,是可以穩定有6-10%的獲利?現在建商跟銀行的貸款也不需要到這麼高的%數,如果建商真的需要錢他大可以跟銀行貸款,何必給你這種高到不可思議的利息呢?
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▮四、保證「買回」的風險在哪?(這個最可怕!)
這個更要特別小心,基本上我看到有「保證買回」的物件,基本上就是大大大地雷了。
就像昌鵬前面提到的:「建商跟業者一定比你更會算」。
未來的事情誰敢完全保證?所以未來的這些風險怎麼可能都交由自己承擔,所以一定是盡量地把這個風險轉嫁到投資者身上,建商和業者轉嫁風險的方式就是:「增加售價」,至少他們可以先拿你的錢付給你,剩下的現金就讓它們操作高槓桿,而建商的高槓桿操作就是你所看不到的「高風險」。
萬一該建商或業者高槓桿操作不當而失利,該物件本身又不可能帶來這麼大的獲利去支付租金與買回成本,那這個建商何業者至必就是「違約」甚至倒閉了。
再加上依據國際超級房仲這幾年的觀察,只要是「保證買回」的產品,它的售價必定比周遭行情貴!比較貴並非不合理,不合理的部分在於「貴多少倍」,而非貴多少%、貴多少成?
許多保證買回的案件,如果售價比周遭貴10-30%,可能還算是非常合理範圍內,你不排斥的話也勉強可以接受的(但我還是不建議),但問題就來了:
現在市面上有好多好多好多好多「保證買回」的物件,它比周遭的售價行情貴的幅度是以『倍數』在計算,這樣的產品未來出事情,你該賣給誰??
♜ 最後的風險呢?就是賣掉也大賠錢!
試想一下,一個每坪售價在20萬元的區域,這個建商或業者以一坪80萬甚至120萬的售價賣給你,然後再以這個成交價的保證租金給你錢,這可是非常恐怖的現金流支出,你得好好想一下:
這個業者要怎麼把20萬價值的東西,生出120萬的固定7%現金流給你?
而且這種建案的特色都是:地段很差、物件難賣、建商很小(如果這麼熱銷,建商和業者,何必幫你承擔這麼巨大的保證買回風險)。
♜ …
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