退休後除了顧好自己，別忘了還有老父母要養；存退休金最常忽略的４件事
Last Updated on 2020 年 5 月 23 日 by 國際超級房仲
《遠見》雜誌與施羅德投信曾針對全國30至55歲上班族（不含軍公教）進行退休行為及勞退新制調查，調查結果顯示有高達53％的人沒有信心達到理想退休生活。不管是現行勞退制度或擬改革的方案，民眾都對政府缺乏信心，對現行制度無信心者占73.8％。當進一步詢問受訪者預估退休後每月生活開銷時，竟有36.4％回答每月需求是1萬～2萬元，有29.4％的人回答2萬～3萬，而平均預估的生活費只占退休前收入的43.3％。
退休對多數人來講可能都是10年、20年以後的事，因為不是現在馬上需要去面對，因此很多人不會為退休做任何準備，或有在準備，但不會特別去研究退休金到底要準備多少、以現有準備方式，是否到時可以完成退休無虞的目標？
多數人的準備方式，大概是定存、買儲蓄保單、基金定期定額投資等，對於退休準備應該具備的觀念可能有些需要釐清，以下列舉出一些退休準備常見的迷思：
迷思一：退休後我不需要用到太多錢
很多人以他們現在的生活狀況來估計以後需要的退休生活費，例如上述的調查有約四成民眾估計退休後每月只需要1～2萬元，而平均預估退休後的生活費只占退休前收入的43.3％，這樣子的估算其實有幾個盲點存在。
1.沒有考量到通貨膨脹的因素
通貨膨脹造成的物價上漲，短期你可能沒有感覺，但長期來看卻是你不可忽略一項重要因素。就像以前在餐館一顆水餃是2.5元，但現在在台北早就變成一顆5元、6元或更貴了，因此退休準備不考量通貨膨脹因素，會造成低估退休需要的準備。
我們依照不同通貨膨脹率，把經過不同時間後的通膨因子算出來，在3%通膨下30年的通膨因子是2.43，意思是現在的100元，考量通膨後30年後的實際價值是100元/2.43=41.2元，而一顆水餃現在5元，30年後等於5元x2.43=12.2元，所以做退休準備，你不能不把通貨膨脹的因素考慮進去，免得造成準備不足的狀況。
2. 健康狀況也是左右退休準備的一大因素
經過了15年、20年，你的身體狀況可能跟現在完全不一樣，老化是正常現象，而老年安養的各項費用可能是你現在所無法想像到的，除了退休生活費以外，老年安養、看護等各項費用，甚至可能高過於你退休後所需要的生活費。
迷思二：退休後我只要顧好我自己就好了
也許你認為退休後只要顧好自己或夫妻生活就好了，事實是：當你退休時，你的父母親也正好是年老的時候，他們可能會罹患失智症或其他疾病，需要看護、醫療等等，這都是在你退休生活費之外的開銷，你必須要為這一部分預先做準備。
迷思三：退休後我的投資資產只要維持債券的部位就好了
有一種說法是：你的年齡就是你應該持有債券的比率，例如你是65歲，那你的投資資產應該有65%是在債券，甚至是退休後需要全部持有的部位都是債券。不過在現在低利率環境下，你如果持有長年期債券，未來升息後你將會發現，現在所持有債券不再有什麼吸引力了。
因此你的投資組合必須保有部分風險等級比較高的投資資產，以便它可以為你帶來更好的投資報酬率。
迷思四：退休後我只要有全民健保就夠了
根據衛生福利部的調查，2014年失能率是全人口的3.28%，老年人口的16.50%，2014年全人口失能人數74萬人，年齡層的失能比率：65歲以上是7.63% ，75歲以上是23.19%，而85歲以上是56.23%。老年人有可能是因為失能、失智或健康問題需要長期看護，而看護費用並不便宜，本國看護工每月3~4萬元，如果是24小時看護，費用更高達6~9萬元，長期看護需要的器材諸如輪椅、電動床、氣墊、衛浴設備等等，也都是不小的開銷。
長期看護不只是金錢上的負擔而已，據統計長期照護的對象有66%是由家人或親屬照顧，甚至有人必須辭去工作照護，如此一來，少了薪水收入，又增加長期照護的醫療支出，對於家人來說都是沉重的負擔。
考慮退休規劃時，要做準備的不只是退休生活費的支出而已，也許退休後交通、生活費等會降低，但其他額外的支出：如長期看護、醫療費用等的支出是會增加的，做退休規劃時應該要考量更廣泛的層面來預做準備，讓自己可以過一個快樂有尊嚴的退休生活！
個人淺見：
》規劃退休金時的4大迷思：
迷思一：退休後我不需要用到太多錢
迷思二：退休後我只要顧好我自己就好了
迷思三：退休後我的投資資產只要維持債券的部位就好了
迷思四：退休後我只要有全民健保就夠了
迷思二：退休後我只要顧好我自己就好了
迷思三：退休後我的投資資產只要維持債券的部位就好了
迷思四：退休後我只要有全民健保就夠了
》為什麼這麼多人將資金放到海外？
原因一：台灣資產縮水中（貶值/通縮）
原因二：台灣經濟與房地產蕭條中
原因三：台灣的房價不斷在跌價，海外卻剛開始漲
原因四：在台灣當房東是高風險低報酬；但是同樣一筆資金，放在海外的租金收益是三倍以上
原因二：台灣經濟與房地產蕭條中
原因三：台灣的房價不斷在跌價，海外卻剛開始漲
原因四：在台灣當房東是高風險低報酬；但是同樣一筆資金，放在海外的租金收益是三倍以上
》海外投資的具體特徵？
特徵一：定期去刷存摺，看房租進來了沒
特徵二：定期收到報告，了解出租管理狀況
特徵三：想要出售時，一通電話找國際超級房仲即可
特徵四：當別人在後悔沒進場時，你的成本已經遠遠低於市價
特徵五：委售、簽約，全部都在台灣搞定
特徵六：多了一筆高額退休金，定時定期不斷地付薪水給你。
特徵七：悠哉、尊嚴又具備保障的退休生活，到處遊山玩水串門子，不會在少子化的今天造成子女負擔，您偶爾還可以拿些零用錢給孫子孫女。
特徵二：定期收到報告，了解出租管理狀況
特徵三：想要出售時，一通電話找國際超級房仲即可
特徵四：當別人在後悔沒進場時，你的成本已經遠遠低於市價
特徵五：委售、簽約，全部都在台灣搞定
特徵六：多了一筆高額退休金，定時定期不斷地付薪水給你。
特徵七：悠哉、尊嚴又具備保障的退休生活，到處遊山玩水串門子，不會在少子化的今天造成子女負擔，您偶爾還可以拿些零用錢給孫子孫女。
》強力推薦：【LINE@國際超級房仲】
理由1：《國際超級房仲》即是您的房地產顧問
理由2：不定期提供「實用房地產資訊」給您
理由3：不定期收到最新「海外說明會」訊息
理由4：隨時回應海外置產上的「疑難雜症」
理由5：立即提供您完整的海外「一條龍服務」
————————————-
》【官方網站】 http://goo.gl/f4sNJA
》【FB粉絲團】 https://goo.gl/HXObeP
》【精選海外物件】http://goo.gl/wvJhYq